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第一千五百六十六章 挖坟（第1页）

泡沫时期的日本金融业，一直都上演着比小说更荒诞的剧情。

首先，证券业的疯狂令人瞠目。

野村证券的“VIP基金“承诺年化30%收益，实际运作却是将客户资金投入自家操纵的股票。

正如宁卫民的股票经纪人佐川建一对其所言那样——“野村证券的业务员，简直像赌场荷官，明知骰子灌了铅，仍微笑着为赌客下注。“

这种系统性作恶在1989年达到高潮。

这一年，日本企业交叉持股率达45%，东京证券交易所成交量是纽约的1.8倍，但其中60%交易量来自四大证券公司的自营盘。

其次，为了争取客户，日本保险公司也大幅提高保险预定利率，而且拼命炒作自己。

在这个来钱实在太容易的年代，收益率如果太低，根本就没办法拉来保单。

所以10年期以下新保单的预定利率高达6.25%。

而为了吸引公众的注意力，增加公众对自己的信心，让公众有投保需求下意识中就能想到自己，日本的保险公司也拼命展现自己的财大气粗。

不但在日本大街小巷和各路媒体拼命打广告，还斥巨资参加海外拍卖，争先购买西方名画送回国内开办展览会，让日本民众免费参观。

那么也不用说，银行业也不遑多让。

日本的银行倒是没像咱们国内似的，为了揽储，争先恐后给储户送鸡蛋、送大米。

他们现在面对的局面是钱多的贷不出去，日本的大企业融资都选择更低成本的发债途径。

他们被日本央行的窗口指导下达的贷款任务，压得喘不过气来，所以导致客层必然下移。

那么为了求得一线生机，为了争取客户，经营方式也不得不做出巨大的改变。

日本银行业开始由过去的批发转为了零售，把对优质企业贷款的目标转移到了信用差一些的小公司放贷，甚至后来直接贷款给个人。

而且还不能像过去那样坐等顾客上门了，得主动出击变着法子去找客户，主动启发客户的贷款需求。

如果有人愿意贷款，他们还得帮助客户想办法去绕过相关规定的监管条例，能更轻易的把贷款贷给客户。

比如要求客户抵押房子，只要有不动产，银行就会发放低息贷款。

毕竟经济泡沫时期，房子几乎天天升值，就算有人还不上贷款，银行没收房子，也不会亏损。

不得不说，作为泡沫经济时期最吃亏的金融业，日本的银行还是很拼的。

他们想尽办法尽量扭转了对自己不利的局面，终究没有被时代的洪流落下。

至1989年，日本银行业对不动产业贷款余额达100万亿日元，从日本银行业全部贷款比重的数据来看，已经从1985年的7%飙升至如今的25%，行业景气度大为恢复。

但却也因此导致行业里的风控红线越来越低。

直至如今三和银行已经创造出了“太阳贷款“——不需要担保，只要申请人能晒出太阳旗即可放贷。

由此可见，在泡沫经济的当下，日本信用过度扩张已经到达了何等惊人的地步。

而纵观整个日本银行业，这个时期活得最好的，堪称盈利王者的银行就是住友银行。

哪怕在银行业普遍受到营业压力的当下，他们也成功克服了经济泡沫带来的大部分负面影响，颇为如鱼得水。

当然，真要说起来，其实住友银行的这份运道，是有点误打误撞才获得的。

要知道，二十世纪70年代后半期，当时日本十大商社之一的安宅产业面临破产，作为其主银行，住友银行也受其连累，面临着高达一千亿日元的债券无法收回的窘境。

当时为了应对此次危机，住友银行的执行总裁矶田一郎决定聘请管理咨询行业的祖师爷麦肯锡担任经济顾问，并于1979年引入了“总本部制”进行大胆的体制改革。

按说这样的危机肯定不是件好事，但话又说回来了，危机危机，危中有机，祸福相依。

实际上，恰恰在这次被危机催生的改革中，因为急于尽快回血的住友银行已经有点饥不择食了，他们才能先于其他银行，发现了房地产行业里蕴藏的丰厚利润。

他们的营业本部才会首先对于房地产业务进行了革新，决定将房地产融资特殊化，将营业与审查职能一体化以达到快速提供服务的目的。

而且很快，住友银行就不满足于只为客户提供购房和建房的贷款了，他们还对中介手续费垂涎欲滴。

由于相关法律规定只有信托银行才被许可开展房地产中介业务，住友银行甚至还想出了一套能够钻规则漏洞的绝妙方法。

他们给房地产公司介绍客户，不拿手续费，让房地产公司以协力存款之名存入款项，给予低利息。由此银行可以通过利息获得与房地产中介业务手续费相当的利润。

至于这种利润互换的障眼法被业内同行叫做“住友方式”，很快就为住友银行带来了丰厚的利润。

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等到八十年代中后期，日本的不动产行情开始暴涨之际。

对于不动产业务相关经验已经相当丰富的住友银行又恰如其时，发明了更高效的“土地担保连环贷“。

他们鼓励企业先以土地抵押借款买地，然后再让企业再以新购土地抵押借款，形成无限套娃式信贷链条。

结果，正是这一妙招让住友银行成为了能够在低利率时代还能逆袭增长的银行。

不为别的，占据了先行优势的住友银行从房地产行业中承揽了大量业务，利润和业务规模从一开始就甩开了他们的同行。

泡沫时期随着地产业蓬勃发展，他们的业务更是一发不可收拾，稳稳成为业内翘楚。

就这样，短短几年下来，住友银行紧紧抓住房地产行业的大腿，不但顺利消化了安宅产业带来的坏账，而且还凭借雄厚的资金优势与和平相互银行进行了合并。

最终由此而来的结果就是，住友银行资产彻底超越富士银行，从世界银行排名十六位，一举成为日本乃至全球排名第二位的商业银行。

这样的成绩不但震惊了住友银行的所有股东，也让日本所有同行感到不寒而栗的危机感。

于是住友银行的营业模式也成了其他日本银行效仿的宝典，几乎所有银行都开始仿效住友的模式去做房地产业务。

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